商业银行*作风险管理探讨

[摘要] 近年来，我国商业银行在经济发展和金融开放方面取得了显著进展。然而，由于商业银行全面风险管理体系相对滞后，导致风险防范长效机制尚未全面建立，尤其是在*作风险管理方面存在明显问题。本文旨在通过分析我国商业银行*作风险管理现状，提出加强*作风险管理的初步思考。

[关键词] 商业银行；*作风险；现状；对策

一、商业银行*作风险的涵义及基本分类

根据巴塞尔银行委员会的定义，*作风险是指由于内部程序、人员、系统的不完善或失误，以及外部事件造成的直接或间接损失的风险。目前，对*作风险的分类有两种方法，一是简单将其分为人员因素、流程因素、系统因素和外部事件四类；二是较详细地分为内部欺诈、外部欺诈、雇员活动和工作场所安全、客户、产品和业务活动安全、银行资产损坏、业务中断和系统错误、行政、交付和过程管理等七类。

二、国内商业银行*作风险管理现状

近年来，随着外部监管力度加大和商业银行风险管理意识的增强，国内商业银行在*作风险管理方面取得了显著进展。主要体现在：内控组织体系初步形成，内控制度建设得到加强，内控制度执行力逐步增强，审计、监察部门加强再监督职能，以及加大内控建设投入，提升了物防和技防水平。

然而，需要清醒认识到，随着商业银行新业务的迅速发展和新科技的广泛应用，加之改革力度的加大，*作风险呈现出更为多样化的表现，其控制难度逐渐加大，*作风险管理任务仍然艰巨。

部分行对*作风险管理缺乏系统、全面的认识。一些员工对*作风险的认识存在误区，仅仅将其简单视为人员因素引起的风险，缺乏整体认识和把握。这导致了在*作风险管理中存在“四轻四重”现象，即重视事后管理而轻视事前防范，更关注已发生风险的处理而较少关注事前的防范和事中的控制措施。特别是一些基层机构存在对*作风险危害*认识不足，过于注重业务经营而忽视内控管理，甚至违章*作。

缺乏对*作风险的战略规划和系统管理。由于*作风险的广泛涉及，需要统筹规划并加强协调配合。然而，一些商业银行将不同类型的*作风险划分给不同部门负责，导致缺乏统一的*作风险管理战略，高层管理者无法全面了解银行面临的*作风险整体状况。在*作风险的管理手段上，过度依赖内部审计而忽视外部审计的力量，内部管理制度建设滞后，执行不力，电子化手段在*作风险管理中的应用水平较低。

综上所述，尽管我国商业银行在*作风险管理方面取得了显著进展，但仍需深入认识存在的问题，并采取有针对*的对策，以更好地应对*作风险的挑战。

第2篇：对商业银行风险管理文化的探析

论文关键词：商业风险

论文摘要：风险管理文化是商业银行的重要组成部分，先进的风险管理文化有助于促进银行风险管理体系的高效运行。国有商业银行在银行业务发展与风险管理的关系、金员风险管理意识、风险管理的制度、方法、技术、人才队伍等方面还存在一些问题。

1．商业银行风险管理文化的内涵

不知从几何时，“企业文化”这个词语变得非常时尚，以前国内企业关心的是业绩管理和绩效考核的问题，而现在则越来越重视企业文化的建设。几业绩辉煌的企业，企业文化的作用都十分明显，世界5OO强出类拔萃的根本原因，与它们不断丰富和发展的优秀企业文化所产生的“文化串产力”分开。商业银行为了实现盈利*与安全*的统一，其经营与发展需要有卓越的企业文化做后盾。

风险是随着商业银行产生而产生的，银行作为经营货币的特殊企业，决定了业务的每个环节都具有风险，而且风险发生的可能*远远高于其它行业，凼此风险控制和管理对于商业银行来说其意义更为重大，应贯穿于业务发展的每一个过程，商业银行必须形成良好的风险管理文化氛围所谓风险管理文化是商业银行企业文化的重要组成部分，占有十分重要的地位。它是通过行动或文字的呈现，使银行管理者和员工对银行业的风险特征都有比较充分的认识，并以他们的能力、诚信和职业来控制、管理风险，将风险管理作为一个动态过稃融入银行的经营管理中。

2．商业银行构建风险管理文化的主要问题

树立科学的风险管理理念和营造浓厚的风险文化至关重要。风险管理文化关系到银行的生存和发展，只有控制风险才能增加收益，这是风险管理文化的核念。先进的风险管理文化有助于完善银行的公司治理，增强部门的风险管理意识，提高全体员工的风险控制能力，从而促进银行风险管理体系的高效运行。

虽然国有商业银行已经意识到风险管理的重要*，但是却仍未培养出健康的风险管理文化，这已不能适应新时期业务的高速发展、风险复杂的需要，突出地表现为：

第3篇：对农村商业银行风险控制的探讨

论文关键字：商业风险核心竞争力

论文摘要：农村商业银行作为转制而来的新型机构，由于起点低、底子薄、人员素质较低等先天不足，迫切地需要通过发展来适应日趋激烈的竞争。强化风险控制作为商业银行经营管理的核心环节，对农村商业银行的重要*也是不言而喻。该文针对农村商业银行经营管理现状，提出了提高其风险管理水平的若干建议。

2004年以来，*采取的一系列宏观调控措施，使银行业面临着既要加快发展又要严格控制风险的双重压力，各家银行都面临新的挑战。农村商业银行同其他银行相比，面临的形势更加严峻：一方面，由于是从农村信用社发展而来，存在着起点低、底子薄、人员素质较低等问题，风险控制方面存在许多缺陷；另一方面，它又迫切需要通过发展来解决如何在目趋激烈的市场竞争中生存下去的难题。农村商业银行风险管理经验不足，抗风险能力相对较弱，因此强化农村商业银行风险控制势在必行。

笔者认为农村商业银行防范风险要做好四方面工作：

一、建立有效的风险管理机制

首先，应树立先进的银行风险管理观念。农村商业银行作为由农村信用社转制而来的银行，不可避免地刻着农信社的烙印，而且原有业务主要为涉务，员工的整体素质及*作经验相对较低，这些都导致其风险管理水平比较低。较其他商业银行而言，树立先进的风险管理理念应作为风险控制的首要环节。农村商业银行各级行的领导要高度重视风险预测工作，充分认识到做好风险的预测分析对银行防范和控制经营风险的重要*，自觉地将风险预测分析工作摆上重要议事日程，纳入全行内部管理的整体工程来抓。在农村商业银行成立之初，要确立健康的经营理念和恰当的风险取向，根据风险约束、资本约束和约束条件，有选择地推进各项业务的发展，防止盲目发展，正确处理好质量、效益和速度的关系，在开展业务过程中，寻找风险点，从风险管理中创造收益。

其次，要健全风险管理体系。农村商业银行要从三个层面进行调整：一是要适应股权结构的变化，逐步建立董事会管理下的风险管理组织架构。二要在风险管理的执行层面，逐步实现横向延伸、纵向管理，在矩阵式管理的基础上实现管理过程的扁平化。三要改变以往商业银行内部条条框框的管理模式，进行“流程再造”，实现以业务流程为中心的，从业务风险产生的源头进行有效控制。